5 lưu ý giúp bạn tận dụng tối đa lợi thế của thẻ tín dụng, hạn chế rủi ro

Thẻ tín dụng đang trở thành một công cụ thanh toán phổ biến thay thế cho tiền mặt. Để sử dụng thẻ một cách hiệu quả và thông minh, bạn cần hiểu rõ về cách thức hoạt động và các nguyên tắc cơ bản của loại thẻ này.

Luôn thanh toán đúng hạn và đủ số dư

Đây là nguyên tắc vàng khi sử dụng thẻ tín dụng. Việc thanh toán trễ hoặc chỉ trả số tiền tối thiểu sẽ gây ra những hậu quả nghiêm trọng:

- Phí phạt và lãi suất cao: Khi thanh toán chậm, bạn sẽ phải chịu phí phạt trả chậm và lãi suất trên số dư nợ. Mức lãi suất thẻ tín dụng thường rất cao, có thể lên đến 20-40% mỗi năm.

- Lịch sử tín dụng xấu: Lịch sử thanh toán xấu sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn. Điều này ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai, khiến bạn khó khăn khi cần vay mua nhà, mua xe hoặc các khoản vay cá nhân khác.

Chính vì vậy, khi sử dụng thẻ tín dụng bạn hãy cài đặt chế độ thanh toán tự động hoặc đặt lịch nhắc nhở để không bao giờ quên ngày đáo hạn.

Quản lý chi tiêu trong hạn mức

Thẻ tín dụng cho phép bạn "chi tiêu trước, trả tiền sau", nhưng điều này không có nghĩa là bạn có thể chi tiêu không giới hạn. Bạn hãy chỉ sử dụng thẻ cho những khoản chi tiêu nằm trong khả năng thanh toán của bạn. Đừng dùng thẻ để mua sắm tùy hứng hoặc các món đồ vượt quá ngân sách.

Tỷ lệ sử dụng tín dụng (Credit Utilization Ratio) là tổng số nợ bạn đang có so với tổng hạn mức tín dụng. Các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên giữ tỷ lệ này ở mức dưới 30% để duy trì điểm tín dụng tốt.

Tận dụng thời gian miễn lãi

Hầu hết các thẻ tín dụng đều có thời gian miễn lãi (thường từ 1-3 tháng). Nếu bạn thanh toán toàn bộ số dư nợ trong khoảng thời gian này, bạn sẽ không phải trả bất kỳ khoản lãi nào. Nếu có một khoản chi tiêu lớn, bạn có thể thực hiện giao dịch ngay sau ngày sao kê để có thêm thời gian miễn lãi.

Đặt mã PIN và bảo mật thông tin thẻ

Bảo mật thẻ tín dụng là yếu tố vô cùng quan trọng nhằm tránh các rủi ro liên quan đến gian lận và mất tiền oan. Trước hết, bạn cần tuyệt đối giữ bí mật mã PIN, không tiết lộ cho bất kỳ ai, kể cả người thân hay nhân viên ngân hàng. Bên cạnh đó, khi mua sắm trực tuyến, hãy thận trọng và chỉ nhập thông tin thẻ trên các website uy tín có giao thức bảo mật — thường được hiển thị bằng biểu tượng ổ khóa trên thanh địa chỉ trình duyệt. 

Ngoài ra, bạn nên kiểm tra sao kê giao dịch thường xuyên để kịp thời phát hiện những giao dịch bất thường. Nếu nhận thấy bất kỳ giao dịch nào không phải do bạn thực hiện, cần liên hệ ngay với ngân hàng để khóa thẻ và được hỗ trợ xử lý sự cố nhanh chóng.

Sử dụng các ưu đãi một cách thông minh

Thẻ tín dụng thường đi kèm với nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn như hoàn tiền, tích điểm, hay giảm giá tại các đối tác liên kết. Tuy nhiên, để tận dụng hiệu quả các lợi ích này, bạn nên lựa chọn loại thẻ phù hợp với thói quen chi tiêu của mình. 

Chẳng hạn, nếu bạn thường xuyên mua sắm tại siêu thị, thẻ hoàn tiền sẽ là lựa chọn hợp lý; còn nếu bạn hay đi công tác hoặc du lịch, một chiếc thẻ tích điểm dặm bay sẽ mang lại nhiều giá trị hơn. Dù vậy, hãy luôn ghi nhớ rằng ưu đãi chỉ nên là lợi ích kèm theo, không phải lý do để chi tiêu quá mức. Tránh mua những món đồ không thực sự cần thiết chỉ để nhận khuyến mãi, vì mục tiêu sử dụng thẻ tín dụng là tiết kiệm và quản lý tài chính hiệu quả, chứ không phải để tiêu xài nhiều hơn.

Thẻ tín dụng hoàn tiền KBank Cashback Plus là lựa chọn lý tưởng cho những ai muốn tối ưu hóa chi tiêu hàng ngày với nhiều ưu đãi hoàn tiền hấp dẫn. Chủ thẻ có thể nhận hoàn tiền lên đến 1 triệu VNĐ mỗi kỳ sao kê (áp dụng đến ngày 30/6/2026), với mức hoàn 10% cho hầu hết các khoản chi tiêu thường nhật và đặc biệt lên đến 15% khi sử dụng tại Thái Lan. 

Ngoài ra, mọi giao dịch mua sắm từ 2 triệu VNĐ đều được hưởng lãi suất và phí 0% nếu chọn trả góp trong vòng 3 tháng. Ưu điểm nổi bật là tiền hoàn sẽ được tự động ghi có vào sao kê hàng tháng mà không cần đăng ký hay đổi thưởng, mang lại sự thuận tiện và minh bạch cho người dùng. Bên cạnh đó, thẻ còn đi kèm nhiều chương trình khuyến mãi và ưu đãi hấp dẫn khác từ các đối tác liên kết của KBank.